Egal ob als Geldanlage (geringe Unterhaltskosten bei teilweise hohen Wertsteigerungen), Vergr├Â├čerung des eigenen Grunst├╝cks oder als Baugrundst├╝ck, die Gr├╝nde ein Grundst├╝ck zu kaufen sind vielf├Ąltig! Doch bei der Finanzierung des Grundst├╝cks m├╝ssen Sie auf einiges achten! Wenn Sie zu viel Ihres verf├╝gbaren Budgets f├╝r das Grundst├╝ck aufwenden, erhalten Sie sp├Ąter keinen Immobilienkredit f├╝r den Bauabschnitt, da ein Gro├čteil Ihres Budgets verbraucht ist! Daher seien Sie sich ├╝ber Ihr Budget im Klaren und ├╝ber die weiteren Kosten (wir empfehlen unseren Immobilienkredit Budgetrechner). Wenn Sie den Kredit f├╝r das Grundst├╝ck bei einer Bank beantragen haben, wird es schwer bei einer anderen Bank einen Kredit f├╝r den Hausbau zu erhalten, da die Bank der Grundst├╝cks Finanzierung im Grundbuch steht! Daher sollten Sie sich auch hier schon Wissen, bei welcher Bank Sie die komplette Finanzierung durchf├╝hren m├Âchten!

Grundst├╝ck als Baugrundst├╝ck finanzieren

Nicht immer laufen Grundst├╝ckskauf und Hausbau parallel ab. Sie k├Ânnen Ihr Baugrundst├╝ck separat erwerben und erst sp├Ąter bauen. Dazu sind verschiedene Dinge wichtig.

Geld allein macht nicht gl├╝cklich. Es geh├Âren auch noch Aktien, Gold und Grundst├╝cke dazu.
Zitat: Danny Kaye (1913-87)

Das m├╝ssen Sie f├╝r die Finanzierung Ihres Baugrundst├╝cks unbedingt beachten

  • die Absicherung der Grundst├╝cksfinanzierung wird u.a ├╝ber das Grundst├╝ck selbst umgesetzt (Grundbucheintrag)
  • Baudarlehen, flexibler Kredit und geteiltes Darlehen: Sie m├╝ssen Ihre Pl├Ąne im Blick behalten!
  • die Finanzierungsform kann Auswirkungen auf Ihre Pl├Ąne haben

Diese Finanzierungsvarianten stehen Ihnen zu Wahl

Die haupts├Ąchlichen Finanzierungsvarianten f├╝r Baugrundst├╝cke sind:

  • der Baukredit als sogenanntes Annuit├Ątendarlehen
  • ein flexibler Kredit ohne Zinsbindung

Der Baukredit

Der „klassische“ Baukredit wird fix mit Zinsbindung vereinbart. Zur Kreditsicherheit kommt die Bank als Eigent├╝mer des Grundst├╝ckes an die erste Stelle in Grundbuch. Wenn Sie einer Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung an die Bank entgehen wollen, haben Sie damit die erste Stelle im Grundbuch besetzt, bis der Immobilienkredit getilgt ist.
Grundst├╝ck finanzieren
Wenn Sie den anschlie├čenden Hausbau auch kreditfinanzieren wollen, kann die Bank nicht mehr auf den ersten Grundbucheintrag zur├╝ckgreifen. H├Âhere Zinsen oder Kreditablehnung k├Ânnen die Folge sein, denn der erste Eintrag sichert das Verwertungsrecht f├╝r den Fall, dass Sie die Raten nicht mehr zahlen k├Ânnen. Das sichert der Bank das Versteigerungsrecht. Das wird dann zum Problem, wenn es nicht dieselbe Bank ist, ├╝ber die Sie das Grundst├╝ck finanziert haben. Ziehen Sie hier also Ihre Planungen und Erwartungen in Betracht, um teure Fehler zu vermeiden.

Ein flexibler Kredit f├╝r das Baugrundst├╝ck

Eine m├Âgliche Alternative ist ein Kredit mit flexibler Laufzeit. Dessen Zinsen liegen nicht fix. Sie werden, je nach Bank, in der Regel quartalsweise angepasst. Aber Sie k├Ânnen diesen Kredit jederzeit ohne Vorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung an die Bank tilgen und damit den ersten Grundbucheintrag wieder frei machen. Dazu nehmen Sie den Immobilienkredit f├╝r das Haus in h├Âherer Summe auf – n├Ąmlich ├╝ber das Volumen f├╝r den Hausbau plus den Restbetrag aus der Grundst├╝cksfinanzierung. Damit l├Âsen Sie das Grundst├╝ck aus und der Immobilienkredit kann auf den ersten Grundbucheintrag festgeschrieben werden.

So k├Ânnte Ihre Finanzierung aussehen

Baukredit ohne Zinsbindung: 50.000 Euro z.B. 4.065 Euro bei 1,7% und monatlicher Rate von 490 Euro, richtet sich nach dem jeweiligen Basiszinssatz 3  Monate Kündigungsfristohne

FinanzierungsformGrundst├╝ckswert (Darlehensh├Âhe)ZinskostenLaufzeitKosten bei vorzeitiger Tilgung
Baudarlehen mit Zinsbindung50.000 Euro2.913 Euro bei 1,2% und monatlicher Rate von ca. 470 Euro10 Jahre mit geringerer Schlussrate, verk├╝rzbar durch Sondertilgungen oder h├Âherem TilgungssatzVorf├Ąlligkeitsentsch├Ądigung an die Bank, je nach Restlaufzeit und zuz├╝glich Verwaltungs- und Abwicklungskosten

Kaufnebenkosten Baugrundst├╝cksfinanzierung

Grundbucheintrag und notarielle Abwicklungmeist zwischen 1% und 2% der Kaufsumme f├╝r Notar- und Gerichtskosten im Rahmen der Grundbucheinschreibung

WasWieviel
Grunderwerbssteuerzwischen 3,5% und 6,5% des Kaufpreises, je nach Bundesland
Maklerprovisionje nach Vertrag in H.v.H des Kaufpreises, manchmal auch ohne, aber bis zu meximal 7,14 %
Grundbuch: Eintragung Grundschuldje nach H├Âhe der Grundschuld
Grundbuch: Eintragung Eigent├╝merwechselje nach Kaufpreis
Erschlie├čungskosten f├╝r das Grundst├╝ckvariieren je nach Lage und Gr├Â├če sowie bestehender Anbindung des Grundst├╝ckes

So laufen Grundst├╝ckskauf und Baugrundst├╝cksfinanzierung ab

Grundst├╝ckskauf

  • Sie finden Ihr Grundst├╝ck und machen dem Makler ein Angebot
  • Sie reichen alle Unterlagen zur Pr├╝fung ein
  • Mit der Kreditzusage wickeln Sie beim Makler und beim Notar Kauf und ├ťberschreibung des Grundst├╝cks (zun├Ąchst mit der Bank an erster Stelle im Grundbuch) ab
  • Sie beginnen mit der Tilgung der Baugrundst├╝cksfinanzierung
  • Nach Begleichen der Schlussrate beantragen Sie die L├Âschung der Bank als Eigent├╝mer

Baugrundst├╝ck richtig finanzieren

  • Wenn Sie beim Angebot schnell sind, haben Sie Vorteile beim Makler. Lassen Sie sich ggf. im Vorfeld von einer Bank eine „blanko“ Kreditzusage ├╝ber ein bestimmtes Volumen geben (das, was Sie maximal f├╝r das Baugrundst├╝ck ausgeben wollen). Solche Zusagen gelten immer nur zeitlich begrenzt. Planen Sie entsprechend
  • Die Kaufnebenkosten bringen Sie im Idealfall als Eigenkapital in die Finanzierung ein. Das reduziert die Kredith├Âhe und damit die Laufzeit
  • Pr├╝fen sie genau, welche Finanzierungsvarianten f├╝r Sie am besten sind! Lesen Sie oben, was Sie beachten m├╝ssen.

Zwischenfinanzierung f├╝r Grundst├╝ck

┬áDie Zwischenfinanzierung ist eine solide ├ťbergangsl├Âsung beim Erwerb von einer Immobilie und wird in der Regel als ├ťberbr├╝ckungskredit verwendet, der in einem sp├Ąteren Zeitpunkt von einem langfristigen Darlehen abgel├Âst wird. F├╝r Bauherren kommt eine Zwischenfinanzierung in Frage, wenn das eigene Kapital gerade nicht verf├╝gbar ist und dennoch der geplante Immobilienkauf oder die Reservierung einer Immobilie vonstatten gehen soll. Eine Zwischenfinanzierung ist immer dann sinnvoll, wenn Sie z. B. die Zeit bis zur Auszahlung einer Lebensversicherung oder eines Immobilienverkaufes ├╝berbr├╝cken m├╝ssen. Der Vorteil dabei ist, dass Sie die Zwischenfinanzierung jederzeit zur├╝ckzahlen k├Ânnen und dadurch keine weiteren Zinsen anfallen. Die Abzahlung der Zwischenfinanzierung erfolgt normalerweise binnen 24 Monaten.

Da eine Zwischenfinanzierung im Regelfall zusammen mit einem Annuit├Ątendarlehen abgeschlossen wird, kann die Bank den Betrag der Zwischenfinanzierung als Ihr Eigenkapital berechnen. Allerdings sollten Sie bei einer Zwischenfinanzierung mit h├Âheren Kosten (Zinsen) rechnen, als mit einer Baufinanzierung, die ├╝ber mehrere Jahre abgezahlt werden kann.

KfW Kredit f├╝r Grundst├╝ck

┬áWenn der Kauf, Bau oder die Sanierung einer Immobilie den F├Ârderbestimmungen der KfW entspricht, k├Ânnen Sie einen KfW-Kredit beantragen. Dasselbe gilt nat├╝rlich auch f├╝r den Grundst├╝ckskauf. Dies bietet vor allem den Vorteil, dass Sie dadurch einen beachtlichen Zinsbetrag einsparen k├Ânnen, als bei ├╝blichen Hypothekenfinanzierungen in g├Ąngigen Bankinstituten. Aber das ist noch nicht alles: Ein KfW-Darlehen kann auch als Eigenkapitel bei Baufinanzierungen genutzt werden. Dabei gilt zu beachten, dass der KfW-Kredit VOR dem Kauf, Bau oder der Sanierung einer Immobilie bzw. eines Grundst├╝ckes auf der Onlineplattform des KfW┬┤s beantragt werden muss.

Die KfW arbeitet mit g├Ąngigen Banken wie z. B. die Sparkasse, Commerzbank und Volksbank zusammen. Das KfW-Darlehen kann nach Ablauf der vereinbarten Zinsbindungsfrist vom Kreditnehmer im Regelfall kostenfrei abgel├Âst werden. Das KfW-Darlehen f├╝r den Kauf, Bau oder die Sanierung einer Immobilie bzw. eines Grundst├╝cks ist nicht an ein vorgegebenes Haushaltseinkommen gebunden und kann demnach von jedem beantragt werden.

ACHTUNG: Bebauungspflicht

Pr├╝fen Sie vor dem Kauf eines Grundst├╝ckes ob es hier Fristen bzgl der Bebauung gibt! Falls Fristen f├╝r einen Baubeginn einzuhalten sind, sollten Sie dies in Ihren Gesamtfinanzierung ber├╝cksichtigen!

Nur das Grundst├╝ck finanzieren: Vor- und Nachteile

Vorteile

Sie k├Ânnen schon dann Ihren Bauplatz sichern, wenn Sie insgesamt mit der Finanzierung noch nicht klar sind, Sie eine Gelegenheit nutzen wollen oder sp├Ąter (zum Beispiel aus einer Lebensversicherung) hohe Eink├╝nfte erwarten, aber jetzt schon das Grundst├╝ck kaufen m├╝ssen.

Nachteile

Wenn Sie das Grundst├╝ck finanzieren, legen Sie sich m├Âglicherweise auf h├Âhere Zinsen bei der sp├Ąteren Hausfinanzierung fest. Achten Sie deswegen auf die richtige Finanzierungsform!

Zur Kredit Anfrage f├╝r Grunst├╝cke geht es hier (Klicken Sie auf eigenes Bauvorhaben)!