Immobilienkredit umschulden das wichtigste Zusammenfasst:

  • Entscheiden Sie sich bei Ablauf Ihrer Zinsbindung fĂĽr eine Umschuldung, d. h. die Zusammenfassung mehrerer kleiner Kreditbeträge in ein einziges Darlehen oder zu einem Wechsel zu einer neuen Bank, können Sie eine erhebliche Zinsersparnis durch die Umschuldung Ihrer Grundschuld erzielen!
  • Die Zinsbindung eines Hauskredits hat im Regelfall eine Laufzeit zwischen 10 und 15 Jahren, die je nach Höhe der Tilgung leicht variieren kann. Spätestens ein Jahr vor Ablauf Ihrer Zinsbindung empfiehlt es sich, bei Interesse an einer Anschlussfinanzierung verschiedene Finanzierungsangebote durch ihre Hausbank und deren Mitanbietern einzuholen. So haben Sie genĂĽgend Zeit, um die Angebote miteinander zu vergleichen und sich fĂĽr das beste Darlehensangebot zu entscheiden. Zu beachten ist hierbei, dass das Darlehen nicht unbedingt bei Ende der Zinsbindungsfrist ausläuft. Unternehmen Sie als Kreditnehmer nichts, läuft der fortbestehende Hauskredit mit einer variablen Verzinsung weiter, der sich den Marktgegebenheiten anpasst.
  • Im Falle dessen, dass Sie mehrere Darlehen besitzen oder Interesse an einer Anschlussfinanzierung haben, können Sie sich entweder fĂĽr eine Prolongation bei Ihrer Hausbank oder fĂĽr eine Umschuldung bei einer neuen Bank entscheiden. Handeln Sie dafĂĽr in einem Zeitraum von einem Jahr vor Ablauf Ihrer Zinsbindung einen neuen Darlehensvertrag aus! Dies birgt den Vorteil, dass Sie dadurch genĂĽgend Zeit haben, um ein niedriges Zinsniveau auszuhandeln oder sich gegebenenfalls an eine andere Bank mit besseren Kreditbedingungen wenden können.

Die Umschuldung beim Immobilienkredit kann sehr profitabel sein

Das Thema Umschuldung beim Immobilienkredit wird immer beliebter, weil es eine wirklich einfache und probate Methode ist, die Zinslasten zu senken und somit die eigene finanzielle Situation in einigen Fällen merklich positiv zu verändern.

Wer schon beim Abschluss seines Immobilienkredites eine spätere Umschuldung plant, sollte auf jeden Fall dafür sorgen, einen Baukredit mit entsprechender Kündigungsmöglichkeit zu wählen, um keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen, da man nur so mit der Umschuldung seines Immobilienkredits auch wirklich Kosten sparen kann.

Umschuldung beim Immobilienkredit als Anschlussfinanzierung oder vorher?

Eine Umschuldung beim Immobilienkredit ist erst nach Ende der Zinsbindung möglich, wenn man keinen Vertrag mit voriger Kündigungsmöglichkeit abgeschlossen hat. Eine Finanzierung, die nach Ende der Zinsbindung durchgeführt wird, bezeichnet man auch als Anschlussfinanzierung.

Hat man eine vorherige Kündigungsmöglichkeit, kann es vor allem bei sinkenden Zinsen für Baugeld interessant sein, möglichst schnell eine entsprechende Umschuldung beim Immobilienkredit durchzuführen.

Nachfolgend wird ein kleines, vereinfachtes Beispiel (endfällige Tilgung angenommen) aufgezeigt, zu welchen Einsparungen eine Umschuldung führen kann:

 

Jetziger Immobilienkredit

Restschuld nach 6 Jahren: 85.000 Euro
Zinsen pro Jahr (7,50% eff.): 6.375 Euro

Neuer Immobilienkredit

Finanzierungssumme: 85.000 Euro
Zinsen pro Jahr (6,50% eff.): 5.525 Euro

Zinsersparnis pro Jahr: 850 Euro

Selbst wenn man davon ausgeht, dass eine Umschuldung beim Immobilienkredit mit zusätzlichen Transaktionskosten verbunden ist, sprechen solche durchaus realistischen Zinsersparnisse für sich. Geht man bei dem Darlehen von einer Tilgung nach insgesamt 20 Jahren aus, läge die Zinsersparnis bei 14 Jahren a 850 Euro, was einer Summe von 11.900 Euro entsprechen würde.

Für die Umschuldung beim Immobilienkredit den richtigen Zeitpunkt auswählen

Wenn man von dem Fall einer vorzeitigen Umschuldung beim Immobilienkredit ausgeht, ist der Zeitpunkt wichtig, an dem die Umschuldung durchgefĂĽhrt wird. Man sollte eine Phase abpassen, in der die Zinsen fĂĽr Baugeld allgemein sehr niedrig liegen und es mit hoher Wahrscheinlichkeit zu erwarten ist, dass die Zinsen zukĂĽnftig eher wieder steigen werden. Wer daraufhin einen guten Punkt in der Zinskurve erwischt, kann, wie oben im Rechenbeispiel beschrieben, eine Menge Geld mit seinem Immobilienkredit einsparen.

Quelle: Kreditplanet

Eine Umschuldung beim Immobilienkredit sollte gut geplant werden

Natürlich ist es wichtig, die Umschuldung beim Immobilienkredit genau zu planen, um auch wirklich ein günstiges Angebot zu finden und somit das volle Sparpotenzial einer Zinssenkung ausnutzen zu können. Hierbei kann unter Umständen auch ein Immobilienkredit Vergleich behilflich sein, der die Konditionen verschiedener Anbieter übersichtlich gegenüberstellt und somit die Möglichkeit eröffnet, einen Teil des Marktes zu überblicken.

Wichtig: Der Bundesgerichtshof (BGH) hat entschieden in seinem Urteil (Az.: (XI ZR 7/199) das Banken oder Geldinstitute keine GebĂĽhren fĂĽr die Umschuldung von Immobilienkrediten verlangen dĂĽrfen falls ein Kunde zu einer anderen Bank wechselt!