Der Weg ins eigene Heim oder zum Immobilieninvestment kann sich fĂŒr SelbstĂ€ndige oder Freiberufler als schwierig gestalten, da nicht alle Banken Immobilienkredite fĂŒr SelbstĂ€ndige oder Freiberufler ohne weiteres genehmigen! Daher ist es gerade als SelbstĂ€ndiger oder Freiberufler wichtig sich hier Hilfe und Beratung zu holen. Unsere Fiananzierungspartner helfen Ihnen hierbei gern! Schnell, unverbindlich und kostenlos!
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Ein Immobilienkredit fĂŒr SelbstĂ€ndige
Wer einen Immobilienkredit fĂŒr SelbstĂ€ndige sucht, hat oftmals das Problem, dass die gesamte Baufinanzierung wesentlich komplizierter ablĂ€uft, als bei Angestellten, die ein geregeltes Einkommen vorweisen können.
Die Schwierigkeiten beginnen bereits bei der Beantragung des Immobilienkredits, denn die Banken prĂŒfen SelbstĂ€ndige wesentlich grĂŒndlicher, weil das Ausfallrisiko aufgrund des unregelmĂ€Ăigen Einkommens gröĂer eingeschĂ€tzt wird. Nachfolgend wird aufgezeigt, was man bei einem Immobilienkredit fĂŒr SelbstĂ€ndige beachten sollte, um die Zinskosten möglichst im Rahmen zu halten und natĂŒrlich ĂŒberhaupt erst eine Finanzierungsmöglichkeit fĂŒr das Eigenheim zu finden.
FlexibilitĂ€t ist beim Immobilienkredit fĂŒr SelbstĂ€ndige ganz wichtig
Da man als SelbstĂ€ndiger nie genau weiĂ, wie sich die ErtrĂ€ge und damit auch der Gewinn entwickeln, ist es Ă€uĂerst wichtig, einen Immobilienkredit zu erhalten, bei dem man die Tilgungsraten flexibel gestalten kann. Auch wenn Sondertilgungen heute bei vielen Baufinanzierungen möglich sind, benötigt man bei einem Immobilienkredit fĂŒr SelbstĂ€ndige die Möglichkeit, die Tilgungsraten entsprechend den Einnahmen gestalten zu können. Das bedeutet, dass man in schlechteren Zeiten nur eine kleine Rate zahlen muss, wĂ€hrend man in Monaten mit hohem Gewinn die Tilgung aufstocken kann und dann wesentlich mehr zahlt, als die normale RĂŒckzahlungsrate.
Solche Angebote sind zwar nicht gerade hĂ€ufig, aber es ist mittlerweile möglich, einen solchen Immobilienkredit fĂŒr SelbstĂ€ndige abzuschlieĂen.
Voraussetzungen fĂŒr einen Immobilienkredit als SelbstĂ€ndiger & Freiberufler
Voraussetzungen fĂŒr SelbstĂ€ndige | |
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Dauer der SelbststÀndigkeit: | Mindestens sollten Sie 2 bis 3 Jahre SelbstÀndig sein. |
Eigenkapital: | Viele Banken fordern mindestens 20% Eigenkapital. |
BonitÀt: | Diese sollte mindestens gut sein! |
Einkommen: | Sollte regelmĂ€Ăig sein und keine negativen Schwankungen aufweisen! |
ExistenzgrĂŒnder haben ein besonderes Problem
Den Banken, die einen Immobilienkredit fĂŒr SelbstĂ€ndige anbieten, ist es besonders wichtig, dass man bereits einige Zeit als SelbstĂ€ndiger tĂ€tig ist, denn es werden im Regelfall Einkommensnachweise fĂŒr die letzten 2 bis 3 Jahre gefordert. Wer also als ExistenzgrĂŒnder nach einem Immobilienkredit fĂŒr SelbstĂ€ndige sucht, wird am Ende wahrscheinlich ohne eine entsprechende Finanzierung dastehen, denn wenn das eigene Einkommen nicht extrem hoch liegt und auch keine zusĂ€tzliche Sicherheiten gestellt werden können, wird sich kaum eine Bank auf ein solches GeschĂ€ft einlassen.
Thema Eigenkapital
Ihre KreditwĂŒrdikeit oder auch BonitĂ€t setzt sich zum gröĂten Teil aus Einkommen und Eigenkapital zusammen (natĂŒrlich kommen hierzu noch offene Kredite und andere Punkte), je höher beiden Faktoren ausfallen um so besser sind Ihre Chancen auf einen zinsgĂŒnstige Baufinanzierung als SelbstĂ€ndiger.
Baufinanzierung fĂŒr SelbstĂ€ndige & Freiberufler mit Eigenkapital
Mit Eigenkapital stehen die Chancen auf die Bewilligung des Immobilienkredit Antrages deutlich besser, es Empfiehlt sich ca. 20% der Kaufsumme als Eigenkapital vorweisen zu können. BITTE BEACHTEN SIE: Zum der Kaufsumme kommen noch Erwerbsnebenkosten (Maklerprovision / Maklercourtage, Grunderwerbsteuer, Kosten fĂŒr Notar und Grundbucheintrag) welche oft unterschĂ€tzt werden und bis zu 15,6% (Quelle: interhyp fĂŒr Kaufnebenkosten Brandenburg) ausmachen können und von vielen Banken zusĂ€tzlich als Eigenkapital gefordert werden.
Baufinanzierung fĂŒr SelbstĂ€ndige & Freiberufler ohne Eigenkapital
Eine Vollfinanzierung oder 120% Immobilienfinanzierung (inklusive der Erwerbsnebenkosten) fĂŒr SelbstĂ€ndige ist sehr schwierig zu bekommen hierzu sollten Sie schon 1. eine sehr gute BonitĂ€t aufweisen, 2. ein sehr gutes EInkommen nachweisen können oder 3. der Wert der Immobilie im Vergleich zum Kaufpreis ist so gut das sich die Immobilie als Sichheit fĂŒr die Bank allein lohnt.
Welche Unterlagen mĂŒssen SelbstĂ€ndige vorweisen können?
Als normaler Angestellter reichen Lohnscheine sowie eine Auflistung der Monatlichen Verpflichtungen meist vollkommen aus damit sich die Bank einen Ăberblick ĂŒber die KreditwĂŒrdigkeit des Antragstellers verschaffen kann. Bei SelbstĂ€ndigen kommen hierzu noch die Auswertung zu Ihren Firmen und Unternehmungen so wird benötigt:
- Je nach Firmierung oder gröĂe der Firma: Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnung oder eine einfache Einnahme-Ăberschuss-Rechnung der letzten Jahre.
- aktuelle Zahlen des laufenden GeschÀftsjahres.
- BWAs der letzten Monate.
Bei der Suche nach einem Immobilienkredit fĂŒr SelbstĂ€ndige beharrlich bleiben
Eine wichtige FĂ€higkeit, die man mitbringen sollte, wenn man einen Immobilienkredit fĂŒr SelbstĂ€ndige sucht, liegt darin, beharrlich zu bleiben. Man sollte sich nicht davon entmutigen lassen, dass einem die ein oder andere Bank absagt, sondern einfach alle Möglichkeiten nutzen, die sich bieten. Dabei ist natĂŒrlich auch das Internet eine wichtige Hilfe, denn hier kann man gezielt nach entsprechenden Angeboten suchen und natĂŒrlich auch entsprechende Anbietervergleiche durchfĂŒhren. Wer sich hier nicht so leicht unterkriegen lĂ€sst, wird sich spĂ€ter ĂŒber seinen Immobilienkredit fĂŒr SelbstĂ€ndige freuen können und darf darĂŒber hinaus den Traum vom Eigenheim schon sehr bald leben.